“五一”勞動節、“端午”小長假即將接踵而至，市民出游意愿強烈。記者在采訪中了解到，隨著有車族爆發式增長，再加上“五一”期間高速公路免費通行，自駕出游已成為當前市民主要旅游方式。駕車出行，風險無處不在，保險專家提醒車主做足車險功課不可缺少。

　　自駕游風險高于市區行車

　　今年是實施免收小型客車通行費的第二個年度，即將到來的“五一”勞動節高速將繼續免費通行，有旅游業人士預言自駕游人數將相較去年實現倍增。出游人數的激增，往往會帶來風險的同比上升。據統計顯示，黃金周期間，自駕游的意外事故概率占節日交通事故總數的五成以上。

　　“去年國慶節期間，駕車出游發生了刮蹭事故，一次是我撞上了別人的車子，另一次是他人追尾了我的車子。高速免費通行，出行的車太擁擠了，高峰期車子差不多是一輛挨一輛，稍不注意就有可能發生追尾事故。”記者采訪的車主小孫告訴記者，他是一位自駕游愛好者，多年的自駕游經歷，讓他對自駕游風險很是了解。“天氣驟變也是事故高發期，一些交通惡劣的山區更應注意安全。”小孫說。

　　對此，中德安聯保險專家提醒車主，自駕游雖然便利靈活，但有些風險也不可忽視：比如司機非常容易疲勞，天氣變化無常，道路狀況未知等因素都是旅途中的隱患。具體來看，一是駕車人對路況不熟，易導致碰撞、翻車事故。二是假期中旅游線路普遍較為擁擠，因此發生車輛刮蹭、拋錨，甚至車載人員意外傷害的概率也相對較大。特別對于熱愛大自然的自駕游愛好者而言，云貴高原、川藏線、新疆等地都是出行熱門之選。這些地區景色壯麗，但也是滑坡、地震、泥石流、暴雨等氣候災害高發的地區。因此，車主有必要在出發前做足保險功課。

　　單一車險的保障力度不夠

　　絕大多數汽車都有保險，但如果自駕出行，一般車險的保障力度很可能不夠。長假出行時，要從車照顧到人。車輛保障方面，自駕游出發前，最好確保投保了車輛全險。“全險”包括車輛損失險、第三者責任險、盜搶險、車上座位責任險、玻璃單獨碎險、自燃險、劃痕險、不計免賠險等均需購買，其他附加類車險可以按需購買。其中，車險中涉及對人保障的有兩個，一是第三者責任險，二是車上人員責任險。在自駕游出發前，車主可以臨時增加車上人員險的責任限額，以期為駕乘人員提供多一層保障。車上人員責任險的責任限額由被保險人和保險公司協商確定。司機和乘客的投保人數一般不超過保險車輛行駛本的核定座位數。在保費的計算上，車上人員責任險的費率與車價無關，而是與投保的責任限額和費率相關，投保的標準越高，該險種的保費也就相應提高。而從風險管理的角度來看，建議給車上所有的座位均投保。

　　除了車險外，壽險中的意外險也是保障自駕游人身安全的重要險種。據介紹，在諸多含有自駕保障功能的交通意外險中，很大一部分產品是由交通意外險種附加上自駕保障演變而來的。值得一提的是，現在有些險種投保方式不僅開放，而且可以自由選擇保障范圍，即對于一些自己認為非必要的保障，如航空、鐵路等，可選擇不投保，這樣還能節省保費，從而提高適用的自駕保障金額。

　　此外，考慮到旅途中可能出現的各種意外情況，投保時選擇有救援能力的車險公司也是非常必要的。比如一家保險公司推出的車險承諾的“全國范圍內故障車輛免費救援”。凡是投保的9座以下非營業客車和家庭自用汽車客戶，因車輛故障需要拖車、送油、充電、更換輪胎、輪胎充氣時，均可通過撥打人保財險救援服務專線電話，享受到保單有效期內全國范圍內的不限次免費故障車救援服務。

　　出險后處理不當可能被拒賠

　　自駕出游，即使投保了所有車險，如果出險后處理不當，仍有可能被保險公司拒賠。記者采訪保險公司了解到，車主的以下不當處理方式會影響保險理賠：

　　擴大損失不賠。車輛出險后，應采取相應的措施或及時修理，特別是在遇到會影響其他配件使用的情況時，可要求保險公司給予拖車費，采取一定的補救措施，否則，由此造成的擴大損失部分，保險公司不予理賠。

　　私自處理不賠。車輛拋錨應迅速報案，由保險公司委托專業的施救公司救險。萬一發生事故，可由專業施救公司承擔相應責任。但如果車主私自解決，可能發生再次撞擊，甚至翻車，這類損失保險公司是不賠的，因為車險條款的保障對象是處于安全運行狀態的汽車。

　　擅自修復不賠。發生保險事故后，要經保險公司核定損失、拍照確定，未經保險公司確定的，車主不能擅自對車輛進行修復。否則，保險公司有權重新核定，甚至拒絕賠償。定損單上的維修價是保險公司依據汽車修理完好所需要的合理市場均價，一般保險公司只認準二級以上資質的維修站。車主自行選擇修理廠屬個人行為，如果車主去達不到標準的維修站保養或修車，保險公司將會根據市場價格進行核價。

　　超出區域不賠。有保險公司規定自駕車出游前必須加保“中國境內險”，否則保險公司不予理賠。現在車險公司大多提供全國通賠，即便如此，“行駛區域”對于保費和理賠仍有所影響。因此，車主在投保相關車險時，不能光看保費是否打了折扣，還要了解日后的保險權益是否受到影響。經常駕車去外地的車主，還可以考慮加保一個“不計免賠條款”。

　　出車禍慎私了。出險時車主選擇私了要慎重。如果沒有保險公司的定損證明，即使當地交警部門能給予事故證明，保險公司也不能全面了解事故梗概，無法計算理賠額。當然，如果事故中理賠額較小，例如僅僅是程度較輕的刮擦，選擇私了還是比較明智的。因為保險期內無理賠記錄，續保時可享保費優惠。保險業內人士建議，異地出險時是否選擇私了，車主最好先自己盤算一下，怎么劃算就怎么解決。