“金九銀十”再加上升級版車展，這段時間福州將多出不少新晉車主。

　　大家都知道，買車之后接下來就是上牌和辦理各種保險，車牌號碼常常是精挑細選，而車險則往往被忽略甚至隨便買買就算了。

　　其實車險有時候就像是一堂藝術課，需要根據自身的實際情況進行排列組合，買得合理在駕車過程中會省卻很多麻煩，買得不夠合理則可能給將來留下不少隱患。

　　可是面對種類繁多的險種、保費不同的保險公司以及一些新出臺的規定，究竟應該怎樣選擇最適合自己的車險產品呢？讓我們一起來看看最值得關注的一些細節。

　　課堂筆記重點1

　　新車投保要避免兩個誤區

　　新手投保一般來說可能需要注意這樣兩個誤區——

　　一是避免超額投保或不足額投保。所謂超額保險，打個比方，某人的車輛價值15萬元，卻投保了20萬元的保險，認為多保多賠，不足額保險則恰好相反。其實，這兩種投保方式都是錯誤的。根據《保險法》規定，保險金額不得超過保險價值，超過保險價值的，超過部分無效。保險金額低于保險價值的，除合同另有約定外，保險人按照保險金額與保險價值的比例承擔賠償責任。

　　二是避免重復保險。打個比方，小張買了輛新車，先去一家保險公司購買了保險，然后就同一部車子，再到另外一家保險公司去投保。《保險法》規定，重復保險的保險金額總和超過保險價值的，各保險人的賠償金額總和不得超過保險價值。因此，即使投保人重復投保，也不會得到超價值賠付。

　　課堂筆記重點2

　　新車投保三件事情必須的

　　一是必須購買交強險。根據《機動車交通事故責任強制保險條例》規定，從2006年7月1日開始，所有的新車和保險到期的車輛續保都必須購買車輛交強險。其中私家車保費為1050元，企業為1000元，事業單位黨政機關為950元，保險公司將根據車輛銷售發票進行判斷。

　　由于新車大多對應的駕駛員是新手，出險率比較高，所以保險公司一般不愿意提供給新車很大折扣。但對于從事醫生、記者、銀行、公務員等職業的特定工作人員，保險公司認為他們的出險率會低于普通的購車人，所以也會有一定的優惠，折扣都在8折以下。

　　二是必須購買必要的商業險種。其中包括車損險、三責險、盜搶險、車上人員險等。

　　以價格為15萬元的車輛為例，平安的車損險為2956元，三責險車主可以根據自己的需要，選擇5萬、10萬、15萬、20萬等不同保額。三責險根據車型的不同，保金也不盡相同，最常見的6座以下乘用車，保額5萬的，保費通常為800元左右；保額10萬的，保費1100元左右；保額15萬的，保費1200元左右。盜搶險也是根據投保車輛的價格來進行換算，價格15萬的車保費為900元左右。此外您購買的新車在吸引路人眼球的同時，也吸引了盜賊的注意力，因此建議投保盜搶險，當然如果汽車停放地點的保安措施良好，您認為安全可靠，也可以考慮不投保。車上人員險按照每輛車的駕駛員和乘客人數計算，保額可自選，以5座車為例，每人保1萬保費約200元左右。

　　三是需要購買三責險，必須考慮購買不計免賠特約險。以盜搶險為例，目前各公司對于盜搶險有20%的免賠率，也就是說一旦發生盜搶，保險公司只承擔80%的損失，車主尚需自己承擔20%的責任。“但購買了不計免賠特約險后，免賠率為零，整個盜搶損失就可以全部由保險公司‘埋單’ 。了”

　　課堂筆記重點3

　　新車投保要教你三個竅門

　　竅門一：三者險可以多投

　　車險的主險為第三者責任險和車損險。對于剛買不久的新車，專家建議最好把這兩個險種都保全。

　　由于車險的費率是固定的，因而保費交多少取決于汽車自身保險金額的高低。對于家庭自用車來說，目前第三者險的保額一般分三個檔次：5萬元、10萬元、20萬元。保險專家建議最好投保20萬元的，因為在新的《道路交通安全法》實施后，車主要承擔的賠償責任和數額都增加了很多，過去10萬元以內就能“搞定”的事故，現在20萬元也不一定足夠。

　　竅門二：第三者責任險的賠償限額上浮一檔次

　　第三者責任險限額共有6個檔次，不同檔次的賠償限額差距很大，但相應保費的差距并不大。所以建議，如果需求在兩檔保額之間選擇的話，可以上浮一個檔次投保。另外，如果您同時投保車損險和第三者責任險的話，第三者責任險的保費可以優惠。

　　竅門三：車上責任保險視情況而定

　　如果您的車上一般乘坐的都是您的家人，而且您和家人都已經投保過人壽保險中的意外傷害保險和意外醫療保險，作為私人轎車，您就沒有必要投保車上責任保險了，因為意外傷害和意外醫療保險所提供的保障范圍基本涵蓋了車上責任保險在這種情況下所能提供的保障。當然，如果您車上經常乘坐朋友，而且經常變化，您最好還是投保車上責任保險，用以滿足意外交通事故發生時的醫療費用。