交強(qiáng)險(xiǎn)是強(qiáng)制性險(xiǎn)種，其費(fèi)率一直備受關(guān)注。日前中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)公布的國(guó)內(nèi)30家保險(xiǎn)公司2009年度交強(qiáng)險(xiǎn)審計(jì)報(bào)告顯示，有的保險(xiǎn)公司獲利不菲，有的保險(xiǎn)公司卻陷入虧損。

當(dāng)前的交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率究竟是高還是低？審計(jì)結(jié)果似乎讓問(wèn)題成了無(wú)解的懸案。

保險(xiǎn)公司有人歡喜有人憂(yōu)

交強(qiáng)險(xiǎn)是“肥肉”還是“雞肋”？不同的保險(xiǎn)公司答案截然不同。

對(duì)中國(guó)平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司而言，交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)堪稱(chēng)一個(gè)亮點(diǎn)。審計(jì)報(bào)告顯示，去年該公司保費(fèi)收入進(jìn)賬67.67億元，賠款45.33億元，再扣除21.06億元經(jīng)營(yíng)費(fèi)用，加上交強(qiáng)險(xiǎn)分?jǐn)偟?.57億元的投資收益，算來(lái)全年贏利3.84億元左右。報(bào)告顯示，該公司最近3年交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)連續(xù)實(shí)現(xiàn)盈利。截至2009年年底，平安財(cái)產(chǎn)共從交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)上賺得15.45億元。

而中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司和中國(guó)人壽財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的交強(qiáng)險(xiǎn)卻似乎變成了負(fù)資產(chǎn)。審計(jì)報(bào)告顯示，人保財(cái)險(xiǎn)的交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)去年虧損12.24億元，將該公司前3年攢下的24.59億元的交強(qiáng)險(xiǎn)獲利“吃”掉了一半。而人壽財(cái)險(xiǎn)去年交強(qiáng)險(xiǎn)虧損4.79億元。該公司2007年及2008年度也同樣虧損，截至2009年年底，虧損總額累計(jì)已達(dá)6.94億元。

部分公司交強(qiáng)險(xiǎn)虧損有疑點(diǎn)

中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)公布的數(shù)字稱(chēng)，2009年度全國(guó)交強(qiáng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)虧損29億元，其中承保虧損53億元，投資收益24億元。交強(qiáng)險(xiǎn)2006年7月1日推出，到2009年底，累計(jì)經(jīng)營(yíng)虧損8.5億元，經(jīng)營(yíng)虧損率0.5%。中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)的結(jié)論是：交強(qiáng)險(xiǎn)“盈虧基本保持平衡”。

但仔細(xì)翻看各保險(xiǎn)公司的財(cái)務(wù)報(bào)表，一些公司交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)出現(xiàn)虧損似有疑點(diǎn)。

人保財(cái)險(xiǎn)“交強(qiáng)險(xiǎn)損益表”顯示，該公司去年的交強(qiáng)險(xiǎn)保費(fèi)收入250.2億元，虧損12.24億元。報(bào)表顯示，去年人保財(cái)險(xiǎn)的交強(qiáng)險(xiǎn)專(zhuān)屬經(jīng)營(yíng)費(fèi)用達(dá)41.3億元，占當(dāng)年保費(fèi)收入的16.5%；而平安財(cái)險(xiǎn)去年的交強(qiáng)險(xiǎn)專(zhuān)屬經(jīng)營(yíng)費(fèi)用為9.5億元，占當(dāng)年保費(fèi)收入的11.9%。

人壽財(cái)險(xiǎn)的“交強(qiáng)險(xiǎn)損益表”則顯示，去年該公司提取了“未決賠款準(zhǔn)備金”10.7億元，占保費(fèi)收入的46.8%，遠(yuǎn)高于人保財(cái)險(xiǎn)和平安財(cái)險(xiǎn)9.8%和11.8%的提取比例。

對(duì)中國(guó)人保與中國(guó)人壽的交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)虧損，中央財(cái)經(jīng)大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院院長(zhǎng)郝演蘇分析認(rèn)為，上述兩公司作為國(guó)有企業(yè)，承擔(dān)了其他保險(xiǎn)公司不愿承擔(dān)的農(nóng)村汽車(chē)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，農(nóng)村路況及群眾交通安全意識(shí)與城市有巨大差距，出險(xiǎn)率較高，理賠成本也較大，業(yè)績(jī)確實(shí)會(huì)受影響。

私人用車(chē)交強(qiáng)險(xiǎn)最賺錢(qián)

交強(qiáng)險(xiǎn)把車(chē)型分為9大類(lèi)，費(fèi)率各不相同。從各保險(xiǎn)公司公布的不同車(chē)型交強(qiáng)險(xiǎn)“分部報(bào)告”看，在9類(lèi)車(chē)型中，“家庭用車(chē)”和“摩托車(chē)”盈利面最大，它們均是以個(gè)人自用為主體的車(chē)型。其中，平安財(cái)險(xiǎn)和人保財(cái)險(xiǎn)在家庭用車(chē)業(yè)務(wù)上去年分別盈利4.87億元和3.93億元，在摩托車(chē)業(yè)務(wù)上則分別盈利0.16億元和1.57億元。而營(yíng)業(yè)客車(chē)及掛車(chē)的交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)普遍虧損。

中央財(cái)經(jīng)大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院副院長(zhǎng)徐小華表示，交強(qiáng)險(xiǎn)至今已運(yùn)營(yíng)近5年，可以根據(jù)運(yùn)營(yíng)情況對(duì)不同車(chē)型的費(fèi)率進(jìn)行調(diào)整，以免出現(xiàn)優(yōu)質(zhì)客戶(hù)補(bǔ)貼劣質(zhì)客戶(hù)的問(wèn)題。對(duì)出險(xiǎn)率低、賠付率低的車(chē)型，費(fèi)率應(yīng)適當(dāng)下調(diào)，出險(xiǎn)率高、賠付率高的車(chē)型，費(fèi)率則應(yīng)適當(dāng)上調(diào)。他同時(shí)也指出，費(fèi)率的調(diào)整需要一定的數(shù)據(jù)積累作為參考，不僅要考慮行業(yè)的發(fā)展，還要考慮社會(huì)效果，因而需要一定的時(shí)間。

此外，目前交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)不設(shè)門(mén)檻，各保險(xiǎn)公司都能做，看似公平競(jìng)爭(zhēng)，實(shí)則于車(chē)主無(wú)益。此次公布的30家公司的審計(jì)報(bào)告顯示，有的保險(xiǎn)公司全年保費(fèi)收入不過(guò)四五百萬(wàn)元，出現(xiàn)虧損并不奇怪。雖然它們的虧損暫時(shí)不用車(chē)主埋單，但論及交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率究竟是高還是低，這些保險(xiǎn)公司無(wú)疑都會(huì)站到車(chē)主的對(duì)立面。