為了規范保險市場秩序，提高理賠服務質量，保監會在2009年11月份出臺《關于防范車險理賠環節風險的通知》（簡稱90號文件），規定盡快完善車險理賠制度、調整理賠流程、加強信息系統管控，這項措施使得全國大部分地區的車險理賠由直賠改為實名制。此政策的出臺，不僅有效提高了理賠服務質量，防范和化解了車險理賠環節風險，更為切實保護被保險人和道路交通事故受害人的合法權益起到了巨大的作用。數據顯示，保險公司的車險份額由直賠前年虧損幾十億到現在的年盈利逾50億，賠付率降低和結案率的提高都無處不是體現了保監會關于“效益監管”思路的巨大成就。

隨著保險行業和汽車行業的高速發展，被保險人在車險理賠服務上的要求也越來越高。為了深入貫徹90號文件的精神，盈合廣大車主、4S店及保險公司對車險理賠的更高需求。日前，易寶支付（YeePay.com）在保監會政策指導下開創性的推出“易寶車險理賠通”產品，為中國保險行業搭建了專業的車險理賠綜合服務平臺。該平臺通過資金墊付與快速資料流轉，解決了之前糾結于車主、4S店、保險公司之間關于資金墊付、信息不對等、資料收集與流轉難等諸多問題，不僅加快用戶保險理賠速度，提升了保險公司美譽度，同時還大大降低理賠風險。

 車主：無需墊付資金 即時快速理賠

最近記者分別在北京和深圳兩地對幾位車主進行了采訪。來自深圳的車主顧小姐表示，自從取消車險直賠制度之后，修車不僅需要自己墊付資金，而且從車險接報案、查勘定損、核價核賠、支付賠款、結案付款等各個環節都要自己親自來跑，由于沒有經驗，有時候手續不全還要多跑幾次，浪費了大量的生活和工作時間。

據了解，目前，取消車險直賠政策在全國已經有70%的省市推廣開來，而隨著在全國各地的實施，加上全國汽車保有量的不斷增加，類似顧小姐這樣遭遇的車主會越來越多。而在北京，由于汽車保有量巨大，暫未全面取消車險直賠機制，但部分保險公司和4S店也將貫徹保監會的政策。隨著保監會全國一盤棋的規劃，北京這樣的大都市的車主也將遭遇深圳顧小姐類似的遭遇。

記者隨機在采訪的幾個北京車友會負責人均表示，北京的特殊性在于，地域廣闊，生活和工作節奏快，很多4S店都建在五環以外，理賠車主要比二級城市花費更多的時間和精力，很多車主都耗不起的。

“易寶支付推出的‘易寶車險理賠通’正好能解決車主擔心的問題，其原因就是易寶支付打通了車主-4S店-保險公司之間的壁壘。”據易寶支付保險產品線負責人白川介紹，“在實行直賠模式時，車主出事故后把車開車4S店，只提供相關資料，4S店直接進行后續的理賠手續，而改成實名制后，車主則需要墊付資金，在4S店和保險公司之間準備資料和來回跑路，而通過理賠通，車主在出險后直接可以得到賠付，后續的手續則交由“理賠通”服務直接與4S店和保險公司處理，使車主又享受到了在直賠時的服務。”

4S店：“團購”保險公司 贏得更多客戶

眾所周知，4S店的利潤主要有三大來源，一是汽車銷售，二是車險代理，三是車輛維保。“實際上，后兩者給4S店帶來的利潤更高，粗略估算，平均占到了一個4S店利潤的5-7成”，一家4S店主介紹，“而保持利潤的唯一辦法是留住更多客戶，所以一些4S店在汽車廠商的嚴格處罰制度下，鋌而走險，通過價格戰擴大市場份額，以期望獲得更多的來自保險和修車的利潤。”該4S店主一語道破天機。

北京追隨者汽車俱樂部總經理尹斌分析，在之前的直賠制度下，車主出險之后只需要把車定損并送達4S店，剩下的事情就不用管了，4S店提供的是“保姆式”的服務。而按照保監會的新規定，在取消車險直賠制度之后，4S店不能再像之前那樣全程為車主服務，而是需要車主在4S店與保險公司之間來回溝通辦理相關文件，既給車主增加了不必要的經濟損失與時間上的浪費，也導致了車主對4S店更改服務程序后不滿。如此不良循環下來，越來越多的車主不再在原來4S店消費，而是遵照就近原則，4S店也就出現了經營慘淡的場景。

那么，面對如此困境，4S店應該如何找到解決之道？

白川介紹，易寶支付推出的“車險理賠通”業務，是在保監會政策指導下的一種創新金融服務形態，其實質是通過供應鏈融資這樣一種創新方式，解決掉車主需要墊款和自己跑腿修車的問題；在方便和快捷的同時，也幫助4S店“團購”了更多的保險公司，幫助4S店贏得了更多客戶，提升競爭力，加快了資金的流轉。據悉，易寶支付自今年7月份推出“理賠通”車險服務以來，受到了保險公司的普遍歡迎，目前，多家4S店已和易寶支付簽署合作協議，并在4S店內建立了“理賠通”專柜。聯拓4S店負責人告訴記者，“理賠通”的開通不僅避免了在保險行業新政策下4S店的客戶流失，甚至給他們帶來了客戶，這種保姆式的服務解決了4S的后顧之憂。

保險公司：降低理賠周期 增加用戶粘度

記者在采訪保險公司客服部的時候，某保險公司客服部負責人對記者說，“這一年來車主的抱怨比之前幾年加在一起的還要多，我們已經盡力做到更好了，但由于不可避免的理賠周期長，使車主抱怨很多。”另外一家保險公司客服工作人員更如此說，“我在這里做客服已經有三年了，今年車主的投訴電話最多，語氣也更生硬，有些車主甚至在電話中大發脾氣。”

某保險公司車險銷售人員如此坦言，“既然直賠取消了，在哪家車險公司投保已沒有本質上的區別了，車主在這一年來對原車險公司的怨氣勢必將促使，其在下次加入車險時會考慮尋找服務質量更好的車險公司，如此下去必將導致車險公司的客戶流失。”

天平財險目前已開通了理賠通，據其負責人透漏，天平財險下一步將做的是差異化市場營銷，只要購買他們的保險，就可以在全市甚至全國的任何一個店，享受理賠通理賠服務，并且車主自己不跑路，就可以享受到這個服務，這對他們的店銷是一個很好的措施。

在國內車險行業，一直以來存在著三大巨頭：PICC財險、平安財險、太平洋財險，三家企業市場份額約占據整體市場的80%左右，在某些省市市場甚至超過這一份額。剩余份額則由20多家財產公司在競爭，競爭態勢日益激烈。

“對于目前保險行業競爭激烈的情景來看，對保險公司來說，唯一的出路就是要做好服務，中小型保險公司尤其如此。”白川介紹，“目前，易寶支付能提供全套的車險理賠授信解決方案，在提高保險公司理賠服務的質量和速度的同時，還能提升保險公司的品牌形象和美譽度，增強核心競爭力；增加更多4S店合作伙伴，節約人力成本，實現0現金賠付，降低理賠周期；有助于保險公司開拓市場，獲得更多客戶，從而能夠確保用戶不流失，增加用戶的忠誠度。此外，理賠通服務還能彌補直賠取消后電銷網銷新模式服務不能及時跟上的問題。”

業內人士指出，車險作為財險中一個重要的產品，占財險市場份額的70%，且每年以20%-30%的速度增長，易寶支付“車險理賠通”通過對車險理賠平臺資金流、信息流及資料流的梳理，將4S店、車主和保險公司整合進一個平臺之內，這樣不僅使車主、4S店、保險公司獲得信息資源的即時共享，加速信息的透明化，同時也大大提高了車險理賠的效率，并有效降低欺詐騙保事件的發生，加速保險公司的優勝劣汰。易寶車險理賠通的推出，不僅有利于優化保險業渠道結構、培育新的業務增長點，將成為促進全行業形成以創新為動力的發展模式。同時，不僅在支付行業，而且在保險行業都具有開創性的劃時代意義。