事由：目前，通過(guò)汽車金融服務(wù)提前消費(fèi)的車主越來(lái)越多，汽車金融服務(wù)已經(jīng)成為新車銷售的一股助推力。據(jù)多家4S店的不完全統(tǒng)計(jì)，今年貸款買車的客戶占比接近4成。那么，哪種貸款方式最方便又劃算?

　　【點(diǎn)睛】工行理財(cái)規(guī)劃師李彩云認(rèn)為：貸款買車有汽車金融貸款、銀行車貸、信用卡分期3種方式可選。3種貸款方式在門檻、手續(xù)、費(fèi)用上的差異非常大，購(gòu)車人應(yīng)該根據(jù)自己的實(shí)際情況進(jìn)行選擇。

　　汽車金融貸款的門檻最低，購(gòu)車人只要向汽車金融公司提供身份證明、駕照、收入證明等即可申請(qǐng)，不用提供質(zhì)押物，也無(wú)需擔(dān)保，貸款期限最高可長(zhǎng)達(dá)5年，且審批流程簡(jiǎn)單，在各種材料齊全的情況下最快兩天即有可能提車。

　　銀行汽車貸款一般要求是本地戶口，需要有不動(dòng)產(chǎn)證明，一般銀行都會(huì)在貸款基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上有所上浮，審批時(shí)間較長(zhǎng)，要個(gè)把月。

　　信用卡分期購(gòu)車會(huì)收取相應(yīng)的分期手續(xù)費(fèi)。需要持卡人信用良好，有穩(wěn)定收入，一般沒(méi)有戶籍和財(cái)產(chǎn)方面的限制，比銀行貸款的手續(xù)便利。從客戶提交資料到完成審批，一般不超過(guò)兩周。但信用卡分期購(gòu)車的還款周期短，大多不超過(guò)24個(gè)月，僅有少數(shù)車型可以提供36個(gè)月的分期計(jì)劃，對(duì)于收入較少的消費(fèi)者來(lái)說(shuō)，每月還款的壓力就會(huì)很大。

　　還有一種依托整車生產(chǎn)企業(yè)，創(chuàng)新金融業(yè)務(wù)模式、產(chǎn)品和服務(wù)，即汽車金融公司貸款。和銀行相比，汽車金融公司最大的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)在于與整車廠家的密切聯(lián)系。這就決定了它能在困難時(shí)期推出一系列的金融促銷產(chǎn)品，幫助廠家渡過(guò)難關(guān)。購(gòu)車行為是一次性行為，但汽車消費(fèi)則屬于經(jīng)常性行為，很多汽車金融公司將這些服務(wù)延伸到保險(xiǎn)、燃油、維修、租賃等消費(fèi)領(lǐng)域，既增加了金融服務(wù)的收益，又有利于經(jīng)常監(jiān)控客戶風(fēng)險(xiǎn)。