遭遇拒保對象之3:高齡車

　　如果各位貓友開的不是豪車，而是普通的家庭轎車，而且，平時開車也是小心翼翼，嚴守各種規矩，很少出事故報案，那么購買的保險其實也不是一成不變。隨著車子年齡的逐步上升，很多保險產品也不會賣給你啦!

　　陳小姐自從2005年買車之后，每年都老老實實地購買車險，基本上都是買的全險，只要有賣的，她基本上都買，“主要是求個安心，出了事情讓保險公司處理就行了”。不過，今年3月份準備續保時，她被告知由于車齡已經有10年，屬于高齡車，不能購買車損險了。

　　讓她難以接受的是，除了交強險和三者險，連盜搶險、自燃險等大小主險、附加險也都不能投保，相當于半裸奔狀態。“車輛狀況好的時候一到續保月份，手機要被各個保險電銷電話打爆，現在車子也沒出毛病，也過年審了，為什么就不能投保呢?”

　　據記者了解，對于使用年限長的汽車，各家保險公司都采取“敬而遠之”的態度，雖然小型私家車使用年限無限制了，但高齡車投保車險卻會遭遇難題。不多，對于高齡車的認定，不同公司從7年到15年不等，而且同一家保險公司不同地區也靈活掌握不同的內部年限規定。比如，有些公司規定超過10年的車投保，除了三者險、座位險可以投保外，像車損險、盜搶險等都不能再投保了。

　　不過，也有保險公司針對《機動車強制報廢標準規定》，將車輛投保的年限放寬至15年，只要是15年以內的車，都可以正常投保，但車齡較高的車輛將不能享受優惠。部分產品拒保高齡車的主要原因是，車子設備零件趨于老化，容易損壞，同時，車主的愛惜程度降低，出險的概率較大，這樣，承保風險較大，且易誘發“騙保”等道德風險，因此，多數保險公司有所限制。另一方面，隨著車子更新換代的速度不斷加快，零配件短缺斷檔現象十分普遍，造成維修成本飆升。

　　提示:交強險不能拒保

　　種種情況下，保險公司拒保，算不算違規呢?這個問題爭議很大，理論上，保險產品作為一個商業合同，有拒絕“買賣”的自由，但有一點，交強險是法律所規定的必須承保業務，屬于國家規定的法定險種，保險公司沒有拒保的權利。

　　有律師指出，為保障車主的知情權，保險公司應在保險合同條款中對拒保條件予以明確告之，并按照車主的要求，給予其詳細的說明、解釋。

　　小貼士:教你5招規避拒保風險

　　1、 對于車輛一些不嚴重的小摩擦，建議自己掏錢，盡量控制出險次數。

　　像上述的張先生，修理小摩擦2000元都不到，但來年卻遭到了拒保，實在是不劃算。所以對于有些不太嚴重的小摩擦，尤其是簡單修補就搞定的，可以考慮自己掏錢，否則來年的保費優惠會被取消，甚至出現保費上浮的情況。

　　2、 被拒保后，可以尋找保險代理機構，看看是否有相應的特殊服務。有些保險代理機構推出異地投保的服務。比如上述提到的張女士，最后的解決途徑就是異地投保。

　　3、 如果對自己技術充分自信，或者用車又少，咬牙脫保一年也是一種辦法。所謂脫保一年，不是沒有保險，交強險還是要買的。對于脫保一年的客戶，下一年投保時保險公司一般都會接收。

　　4、 豪車可以多找幾家企業，其中包括外資財險公司，有些外資財險公司做的是高端財險業務，海外機構眾多，業務純熟，其中也包括豪車車險。

　　5、 主動與保險公司協商，無論是出險多，還是豪車、高齡車，保險公司規避的是風險，看是否能以提高保費的形式進行投保。