新車或老車如何選擇車險(xiǎn)？

　　新車上保險(xiǎn)理所當(dāng)然齊全一點(diǎn)，但不宜過于盲目。要根據(jù)自己的實(shí)際情況來正確選擇險(xiǎn)種，不是什么險(xiǎn)種都買了就放心。比如自燃險(xiǎn)，這個(gè)是附加的，錢不多但新車沒有必要，質(zhì)量擔(dān)保期內(nèi)直接找生產(chǎn)車企就行了，如果真是1-2年內(nèi)新車自燃，如果消防鑒定是發(fā)動(dòng)機(jī)電線或油路什么不合格，保險(xiǎn)公司也可以免賠的。

　　至于盜搶險(xiǎn)，如果車輛主要是上下班代步用，且住宅和公司都有專門的車庫停放車輛，車輛一般不停放在無人看管的地方，車輛被盜的可能性較低，可以考慮不購買此險(xiǎn)種。有時(shí)買一部方向盤鎖或者加裝GPS定位服務(wù)或雙向防盜器比盜搶險(xiǎn)更為有效。對(duì)于一些價(jià)值較高的中高級(jí)車型或新車，如果經(jīng)常要去一些公共場合或者當(dāng)?shù)赝当I車輛多，還是購買上盜搶險(xiǎn)比較穩(wěn)妥。

　　我們推薦新車購買最佳險(xiǎn)種為：交強(qiáng)險(xiǎn)(必保)＋第三者責(zé)任險(xiǎn)10萬元＋車輛損失險(xiǎn)＋不計(jì)免賠率(車損，第三者責(zé)任險(xiǎn))＋盜搶險(xiǎn),再根據(jù)適當(dāng)情況是否加上車身劃痕險(xiǎn)。

　　而推薦舊車購買最佳險(xiǎn)種搭配為：交強(qiáng)險(xiǎn)(必保)＋第三者責(zé)任險(xiǎn)10萬元或者20萬元＋車輛損失險(xiǎn)(可不保)＋不計(jì)免賠率(車損，第三者責(zé)任險(xiǎn))＋自燃險(xiǎn)(如果不買車損，就不能投保)

　　現(xiàn)在保險(xiǎn)公司有了新的規(guī)定，就是舊車也得按新車價(jià)格投保車損額度，實(shí)際上，即便是全車損毀嚴(yán)重需要賠付，那么即便3年前價(jià)值10萬元的汽車，現(xiàn)在到手也恐怕就能賠付4-5萬元左右了。保險(xiǎn)公司給出的理由是，舊車車輛損失險(xiǎn)要按新車價(jià)格投保。因?yàn)闊o論新車還是舊車，在修理時(shí)都要更換新零件，即新車和舊車在受損后的修理費(fèi)用是一樣的。所以有些車型用了好幾年，折舊后價(jià)值就很低，所以舊車車主買不買車損險(xiǎn)就看自己實(shí)際情況了。

　　車險(xiǎn)大致有哪些種類

　　除了要找正規(guī)保險(xiǎn)公司的營業(yè)場所或得到確認(rèn)的保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員辦理保險(xiǎn)外，在購買保險(xiǎn)的過程中，選擇購買的保險(xiǎn)的種類和數(shù)量也是關(guān)鍵。這關(guān)系到你荷包的鈔票問題。全險(xiǎn)肯定是更好的了，但全險(xiǎn)也不是萬能的，比如你買了全險(xiǎn)，但恰恰沒有買涉水險(xiǎn)種的話，像暴雨洪水或廣州前不久那種水淹城區(qū)的情況如果車輛當(dāng)時(shí)是涉水就無法獲得有效理賠。

　　A.交強(qiáng)險(xiǎn)

　　交強(qiáng)險(xiǎn)是由保險(xiǎn)公司對(duì)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生道路交通事故造成受害人(不包括本車人員和被保險(xiǎn)人)的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失，在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹?qiáng)制性責(zé)任保險(xiǎn)。目前新車交強(qiáng)險(xiǎn)是950元，這個(gè)正常情況不打折，如果是老車，又沒有太多保險(xiǎn)報(bào)案，逐年會(huì)有降低，也就是每年折扣10%。比如第一年后950元交強(qiáng)險(xiǎn)沒有出險(xiǎn)第二年是855元，第二年到第三年沒有出險(xiǎn)是760元，第三年以后是665元也就是最低的價(jià)錢了，幾乎所有保險(xiǎn)公司都是這個(gè)價(jià)錢。

　　交強(qiáng)險(xiǎn)可以和車船稅一起買，保險(xiǎn)公司現(xiàn)在代理車船稅繳納業(yè)務(wù)，也可以去當(dāng)?shù)毓芾聿块T單獨(dú)買，一般車主都是合并交給保險(xiǎn)公司。另外，交強(qiáng)險(xiǎn)也可以和商業(yè)險(xiǎn)比如車損、第三者責(zé)任險(xiǎn)分開買，但大多數(shù)人時(shí)候都是去一家保險(xiǎn)購買，一起買的好處就是省事，打一個(gè)電話來一家保險(xiǎn)公司完事。而如果分別投保兩家公司，就像上次筆者碰到的情況一樣，肇事車主不僅先通知投保交強(qiáng)險(xiǎn)公司過來定損對(duì)方車輛損失，然后還得通知投保商業(yè)險(xiǎn)公司過來定損自身車輛損失。損失金額雖然不大，但別提多麻煩，足足等了3個(gè)小時(shí)。交強(qiáng)險(xiǎn)和車船稅一樣，都是必買險(xiǎn)種，任何汽車只要上路，都得購買交強(qiáng)險(xiǎn)。

　　B.車輛損失險(xiǎn)

　　車輛損失險(xiǎn)是指保險(xiǎn)車輛遭受保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的自然災(zāi)害(不包括地震)或意外事故，造成保險(xiǎn)車輛本身損失，保險(xiǎn)人依據(jù)保險(xiǎn)合同的規(guī)定給予賠償。比如車輛碰撞刮擦這些都可以給保險(xiǎn)公司報(bào)案。但記住一條，損失不大的情況，比如僅僅是油漆刮花，那就得考慮是否報(bào)案，因?yàn)槌鲭U(xiǎn)報(bào)案頻繁，第二年保險(xiǎn)費(fèi)用可能會(huì)有上漲。以前被保險(xiǎn)人信息沒有上網(wǎng)之前，我們還可以換一個(gè)保險(xiǎn)公司，現(xiàn)在都上網(wǎng)備案了，即便換保險(xiǎn)公司也可能會(huì)增加保險(xiǎn)費(fèi)用。

　　C.第三者責(zé)任險(xiǎn)

　　指合格駕駛員在使用被保險(xiǎn)車輛過程中發(fā)生意外事故而造成第三者的財(cái)產(chǎn)直接損失與人員傷亡的。

　　D.盜搶險(xiǎn)

　　機(jī)動(dòng)車輛全車盜搶險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任為全車被盜竊、被搶劫、被搶奪造成的車輛損失以及在被盜竊、被搶劫、被搶奪期間受到損壞或車上零部件、附屬設(shè)備丟失需要修復(fù)的合理費(fèi)用。可見，機(jī)動(dòng)車輛全車盜搶險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任包含兩部分：一是因被盜竊、被搶劫、被搶奪造成的保險(xiǎn)車輛的損失；二是因保險(xiǎn)車輛被盜竊、被搶劫、被搶奪造成的合理費(fèi)用支出。對(duì)上述兩部分費(fèi)用由保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)金額內(nèi)負(fù)責(zé)賠償。以前盜搶是附加險(xiǎn)，要買主險(xiǎn)后才能附加，現(xiàn)在變成主險(xiǎn)，可以單獨(dú)買。

　　E.車上座位責(zé)任險(xiǎn)

　　車上人員責(zé)任險(xiǎn)負(fù)責(zé)賠償保險(xiǎn)車輛發(fā)生意外事故，導(dǎo)致車上的司機(jī)或乘客人員傷亡造成的費(fèi)用損失，以及為減少損失而支付的必要合理的施救、保護(hù)費(fèi)用。

　　F.自燃險(xiǎn)

　　車輛在行駛過程中，因本車電器、線路、供油系統(tǒng)發(fā)生故障及載運(yùn)貨物自燃原因起火燃燒，造成車輛損失以及施救所支付的合理費(fèi)用。對(duì)于超出汽車質(zhì)量保證期的老車最好購買這個(gè)自燃險(xiǎn)，不過保險(xiǎn)公司規(guī)定這是附加險(xiǎn)，所以前提是得買車損。

　　G.計(jì)免賠特約險(xiǎn)——是車損險(xiǎn)及商業(yè)三者險(xiǎn)的配套條款。不上此險(xiǎn)，發(fā)生事故，保險(xiǎn)公司會(huì)有一定的免賠，一般單方事故或在事故中負(fù)全部責(zé)任時(shí)就要自己承擔(dān)20％。所以不計(jì)免賠大概也是相當(dāng)于加了20%價(jià)格的車損以及商業(yè)三者險(xiǎn)。

　　H.劃痕險(xiǎn)

　　在使用過程中，被他人剮劃(無明顯碰撞痕跡)需要修復(fù)的費(fèi)用。很多保險(xiǎn)公司并沒有這個(gè)保險(xiǎn)項(xiàng)目，對(duì)于一些經(jīng)濟(jì)車型來說，也無須投保此險(xiǎn)種。

　　I.新增設(shè)備損失險(xiǎn)

　　新增設(shè)備損失險(xiǎn)負(fù)責(zé)賠償車輛發(fā)生碰撞等意外事故造成車上新增設(shè)備的直接損失。新增設(shè)備是指除車輛原有設(shè)備以外，車主另外加裝的設(shè)備及設(shè)施。如：CD、DVD及電視錄像設(shè)備、GPS車載定位終端、真皮或電動(dòng)座椅等等。