現在車貸渠道增多，給消費者帶來不少方便，但困惑也隨之而來。面對不同的車貸業務，到底選擇哪家更實惠?為此，記者對汽車金融公司和商業銀行提供的車貸業務進行比較，希望能給消費者貸款購車提供一些參考。

申貸資格看戶口

在申請汽車貸款資格這個問題上，銀行和汽車金融公司的規定相差不多，最大的不同之處在于戶口。

如果是外地戶口，在具備汽車金融公司的一定條件下，一般很容易申請到車貸，關鍵在于考察個人信用。但在銀行想申請下車貸比較困難，需要本地市民擔保、房產證明等一系列程序。

汽車金融公司放貸標準比較寬松，貸款手續要簡單些。一般情況下，整個過程只需花兩三天，客戶就可以拿到車，且不用交手續費、抵押費等費用，方便快捷。在整個申貸的過程中，消費者的個人信用是決定其能否順利申請到貸款的重要因素。申貸者的學歷、收入、工作、住所，甚至有無汽車駕駛執照等，都影響到其信譽度。信譽度越高，貸款自然就越順利。

銀行車貸審核手續比較復雜，通常需要5個工作日或者一周時間，對貸款人的職業、收入和信用度的要求都比較高。

購車人向銀行申請汽車貸款，所需要提交的資料和銀行審核過程都是非常嚴格的。但銀行對客戶審查的嚴格并不意味客戶無法在銀行申請貸款，一般來說，公務員、教師、知名企業員工等收入較穩定的職業群體是比較容易被批準的。招商銀行近期推出的“優車貸”產品就根據客戶資質的不同，為客戶提供不同的貸款產品和審批流程。對于公務員、教師、醫生、銀行貴賓客戶和房貸客戶等優質客戶，招商銀行就為客戶提供比較簡便的申請流程和審批流程;而對于普通客戶，招商銀行則會在擔保機構的協助下為客戶辦理貸款。

利率有高低

在車貸利率和其他費用上，銀行貸款與汽車金融公司也有很大的區別。汽車金融公司的利率通常要比銀行高一些。

銀行車貸是嚴格按照央行利率來執行的，基本在6%左右，而且隨著央行利率調整而浮動。汽車金融公司貸款的利率則明顯要高些。例如大眾汽車金融公司30%首付5年期的車貸利率比銀行高出3個百分點左右。上海通用汽車金融公司車貸利率為7.94%，比銀行利率高1.91%左右。利率更高的，會達到10%-12%，且一般是固定利率。

不少品牌雖然也紛紛推出了免利息的優惠，但是建立在車價不能商談的基礎上。因此，消費者得到的優惠并不大。以貸款10萬元為例，汽車金融公司的總利息支出普遍在兩三萬元。當然也有些金融公司為提高部分非暢銷車型的銷量，也會采取免息貸款業務，如福特金融公司的免息貸款業務。

汽車金融公司的貸款利率雖然比銀行利率高，但其他雜費少。