花明天的錢辦今天的事。對于打算購車的網(wǎng)友，貸款購車也是一項(xiàng)值得嘗試的購車路徑。目前，銀行利率較低。前段時(shí)間更有媒體報(bào)道，國內(nèi)已進(jìn)入負(fù)利率時(shí)代。對于網(wǎng)友而言，如果資金使用成本較低，那么選擇貸款購車也是相當(dāng)合算的。

　　貸款購車主要擁有汽車商業(yè)貸款、信用卡貸款以及汽車金融公司貸款三種方式。這三種購車方式各有特點(diǎn)，消費(fèi)者可以根據(jù)自己的情況加以選擇。

　　汽車商業(yè)貸款

　　申請商業(yè)銀行的汽車貸款，程序較為復(fù)發(fā)雜，門檻也比較高，需要貸款者提交的資料和審核過程也較為嚴(yán)格。

　　目前，部分銀行也開始逐步上調(diào)利率，同時(shí)車貸審核也更趨嚴(yán)格。據(jù)悉，不少銀行在處理車貸業(yè)務(wù)上通常采取的做法是“因人而異”。公務(wù)員、醫(yī)生、教師等穩(wěn)定職業(yè)人士一般比較容易獲得消費(fèi)貸款、信用貸款，同時(shí)可以享受最優(yōu)惠貸款利率。而職業(yè)不穩(wěn)定、工作變換頻繁的人士，即便目前收入再高，也不易獲得銀行的最優(yōu)惠貸款利率。

　　特點(diǎn)：

　　1、門檻高，程序較為復(fù)發(fā)雜，審核較為嚴(yán)格

　　2、除利息外，一般還有收取其他費(fèi)用

　　流程：

　　客戶提出個(gè)人汽車貸款申請并提交相關(guān)資料-銀行進(jìn)行調(diào)查、審查、審批-簽訂借款合同-辦理保險(xiǎn)、公證、擔(dān)保等手續(xù)-發(fā)放貸款

　　產(chǎn)品介紹：

　　中信銀行汽車消費(fèi)貸款 中國銀行汽車消費(fèi)貸款 中國農(nóng)業(yè)銀行汽車消費(fèi)貸款 中國民生銀行汽車消費(fèi)貸款

　　中國光大銀行汽車消費(fèi)貸款 招商銀行汽車消費(fèi)貸款 興業(yè)銀行汽車消費(fèi)貸款 深圳發(fā)展銀行汽車消費(fèi)貸款

　　上海浦東發(fā)展銀行汽車消費(fèi)貸款 中國交通銀行汽車消費(fèi)貸款 中國建設(shè)銀行汽車消費(fèi)貸款

　　華夏銀行汽車消費(fèi)貸款 恒豐銀行汽車消費(fèi)貸款 廣東發(fā)展銀行汽車消費(fèi)貸款 工商銀行汽車消費(fèi)貸款

　　北京銀行汽車消費(fèi)貸款

　　信用卡貸款

　　申請流程較為簡單，根據(jù)持卡人消費(fèi)、信用記錄等狀況，資質(zhì)良好均可申請分期購車，目前銀行信用卡分期一般不收取利息，手續(xù)費(fèi)在賬單確立后首月一次性收取，但信用卡分期一般最長為2至3年，分期額度最高達(dá)20萬元。

　　特點(diǎn)：

　　1、購車額度有限，信用卡貸款額度為20萬

　　2、部分銀行對信用卡持卡人持卡年限有要求

　　3、信用卡貸款購車有車型限制，所購車型多為與廠家合作車型

　　4、不收取利息，僅收取手續(xù)費(fèi)

　　流程：

　　前往可辦理信用卡貨款購車的4S店購買車型-向相關(guān)銀行申請信用卡貸款-等待審核(審核時(shí)間從40分鐘到3天不等)-支付首付款、手續(xù)費(fèi)、購買車輛保險(xiǎn)-提車、每月還款

　　產(chǎn)品介紹：

　　招商銀行“車購易”詳細(xì)介紹 中國民生銀行“購車通”詳細(xì)介紹 建設(shè)銀行龍卡信用卡購車分期詳細(xì)介紹

　　汽車金融公司貸款

　　在審核上比商業(yè)銀行要寬松，貸款方式靈活，服務(wù)方面更為迅捷。但是汽車金融服務(wù)公司一般都是由汽車公司“自賣自車”，所以在車型上選擇機(jī)會并不多。汽車金融公司最大的劣勢在于貸款的利率比較高，據(jù)悉平均水平在9%以上。

　　特點(diǎn)：

　　1、貸款方式靈活

　　2、有車型限制

　　3、貸款利率較高

　　4、首付比例低

　　流程：

　　挑選車型并填寫申請-金融公司調(diào)查及確認(rèn)-提交資料-簽署合同及文件-辦理車輛的手續(xù)-提車

　　產(chǎn)品介紹：

　　豐田汽車金融 福特汽車金融 大眾汽車金融 斯柯達(dá)汽車金融 通用汽車金融

　　梅賽德斯-奔馳金融 東風(fēng)標(biāo)致汽車金融 東風(fēng)雪鐵龍汽車金融

盡管金融機(jī)構(gòu)所設(shè)計(jì)的貸款購車產(chǎn)品較為完善，但網(wǎng)友仍有許多需要知道的注意事項(xiàng)

　　貸款注意事項(xiàng)：

　　1、有關(guān)“免息”貸款

　　為達(dá)到促銷目標(biāo)，不少企業(yè)都推出了“免息”貸款。但部分“免息”貸款實(shí)際是以犧牲優(yōu)惠實(shí)現(xiàn)的。另外，還有一些“免息”貸款盡管免息，但也交納一部分手續(xù)費(fèi)用。因此，“免息”貸款是否真的免息也需要商榷。當(dāng)然，在車市不景氣的時(shí)候，也有車企推出真正的“免息”貸款加速促銷。這種機(jī)會如果碰到，建議嘗試貸款購車。

　　2、是否值得貸款購車

　　是否選擇貸款購車的核心在于資金使用成本。金融企業(yè)通過借出資金，獲取利息收入無可厚非。如果利息合適，借入資本購車，還是比較合算的。以民生信用卡購車為例，如果借款2萬購買新奧拓(配置 圖庫 口碑 論壇)，還款期為12個(gè)月。那么，月還款金額為1666.67元，分期手續(xù)費(fèi)為1100元，資金年利率大約為5.5%。如果貸款金額較高，資金使用的利率成本也會更低些。

　　從投資的角度而言，如果將資金投入股市或者購買其他資產(chǎn)，5.5%左右的資產(chǎn)收入并非較難實(shí)現(xiàn)。對于打算貸款購車的網(wǎng)友，如果擁有較高收益率的投資項(xiàng)目，那么貸款購車則顯得較為合適。

　　3、貸款購車的理賠問題

　　據(jù)筆者了解，目前部分信用卡購車產(chǎn)品需要消費(fèi)者在4S店購買保險(xiǎn)。此外，在理賠方面，由于車輛并非車主完全所有，保險(xiǎn)公司在理賠時(shí)會較一般情況復(fù)雜。對于較高數(shù)額的理賠，車輛需要保險(xiǎn)公司理賠時(shí)還需要經(jīng)過銀行確認(rèn)，才會賠給消費(fèi)者本人。另外，如果車輛一旦發(fā)生大的交通事故或者盜搶，保險(xiǎn)公司會將賠償金直接付給銀行，由銀行按照還款情況再付給車主。