和個人住房貸款新增量的持續萎縮相比，個人汽車消費貸款呈現加速增長的態勢———今年前三季度新增126.8億元，較去年同期增長100%以上。但是記者也發現，在汽車消費信貸中，汽車金融公司的發展勢頭明顯強于銀行。根據央行上海總部統計數據，今年第三季度全市新增個人汽車消費貸款60.1億元，同比多增27.3億元，其中中資銀行和汽車金融公司分別增加14.2億元和39.6億元，同比分別多增2.4億元和22億元。銀行的腳步為何慢于汽車金融公司？

　　就占據汽車金融市場近半壁江山的上汽通用汽車金融公司來看，其今年前8月一共簽署了10.9萬份零售貸款合同，超過2009年全年總和；其零售信貸業務同比增長64%。該公司副總經理張曉俊表示，業務的蓬勃發展得益于其覆蓋廣泛的經銷商網絡，到今年8月底，其零售信貸業務已經覆蓋全國240座城市的1150余家汽車經銷商，業務已深入到全國二三線城市乃至更廣闊的農村地區。“這些正在蓬勃發展的區域涵蓋了我們增長最迅速的汽車市場。”張曉俊表示。

　　其他汽車金融公司增勢也很猛，如東風標致雪鐵龍汽車金融上半年簽署零售融資合同已大大超過2009年全年總數。該公司有關人士也稱，在零售金融業務上取得的成績和“上半年繼續擴大網絡”有直接關聯。

　　分析人士還指出，由于有更直接的資本紐帶作為聯系，因此車商向買車人首推的貸款方式一般都是有股東關系的汽車金融公司。數據顯示，上海通用1-9月銷售車輛74.22萬輛，同比增長54.55%。這為其車貸業務奠定了良好的基礎。

　　但是和銀行相比，汽車金融公司也有劣勢———即利率明顯高于銀行。對此，有汽車金融公司人士表示，雖然其名義利率比銀行利率高，但銀行或擔保公司往往要收取擔保費、公證費、保證金、家訪費、實地調查費等各種費用，兩者的實際支出可能相差無幾。

　　此外，銀行車貸增長相對較慢也有主觀原因。“由于銀行受到信貸規模的整體調控，因此消費信貸上也有所緊縮。銀行有上調車貸利率的、有增加車貸限制只給購買高檔車客戶放貸的、有增加抵押物的、有提高貸款者收入及資質要求的、有延長車貸審批時間的。”

　　汽車專家張伯順指出。全國乘用車市場信息聯席會秘書長饒達也指出了這一現象，“部分信貸額度緊張的銀行還暫停了汽車貸款業務。”

　　“房地產調控之后，傳統的按揭貸款需求明年肯定會下降。但銀行希望個人貸款占所有貸款達到一定比例，因此明年車貸市場競爭會更激烈。”深發展上海分行副行長、深發展汽車消費金融中心總經理樊黨生表示。另一家股份制銀行上海分行副行長日前也稱，房貸業務收縮恰是該行發展車貸等高收益業務的良好契機。

　　據樊黨生介紹，深發展對車貸的風控政策始終保持穩定，大多是日常的趨向合理化的微調和改進。“行里對汽車貸款業務是支持的。無論是過去兩年還是未來兩三年，深發展車貸增速都會高于一般貸款增速。”樊黨生表示，該行個人汽車消費貸款前三季度增速已經超過50%，預計全年增幅可達60%。

　　業內人士都表示，汽車金融公司和銀行有競爭，但更應合作，因為目前汽車消費信貸盤子還很小。“市場上不存在完全對立的競爭關系，而是以互補和合作為主。目前汽車消費信貸滲透率低，需要更多成熟的汽車貸款供應商，不管是銀行還是汽車金融公司。整體蛋糕做大了，每家都能分得更多。”樊黨生說道。