近年來，隨著機動車輛保險業務的迅速發展，車險騙賠也逐漸成為保險業內外普遍關注的問題。當前車險騙賠明顯呈現出數量多、范圍廣、手段新、隱蔽性強的特點，而且有向專業化、產業化發展的趨勢，迫切需要引起保險業乃至整個社會的重視。

　　騙賠已成為車險發展之痛

　　目前，騙賠已經成為影響車險業務發展的重要因素。雖然近年來，保險監管部門和保險公司都加大了車險騙賠的查處力度，但相對日益泛濫的車險騙賠行為來講，其力量也只是杯水車薪。而騙賠行徑久禁未止，已經成為車險業務難以突圍的怪圈，也成為制約車險發展的瓶頸，主要表現在以下幾個方面。

　　首先，騙賠導致車險承保利潤下降。騙賠行為加大了車險理賠成本。據業內人士介紹，目前車險賠款的二至三成流入騙賠者的口袋，騙賠行為已使部分保險主體乃至部分地區整體車險業務出現虧損狀態。以北京地區為例，統計數據顯示，2009年北京地區車險保費收入109.6億元，同比增長23%，而車險業務虧損近2.5億元，排在產險三大虧損險種之首。除了正當的出險理賠外，騙賠已成為車險虧損的一大重要因素。

　　其次，騙賠增加車險費用成本。大量騙賠案件的出現使保險公司疲于應對，增加查勘人員和崗位、設立獎勵以及與職能部門聯合打假等行為，都無疑增加了保險公司經營車險的費用成本。與此同時，由于大量精力被牽扯，也降低了保險公司理賠效率和服務質量。

　　最后，騙賠影響保險公司社會形象。車險騙保給保險公司甚至整個保險業的社會形象帶來損害，影響保險行業的公信力，進而影響車險業務的發展。

　　打擊車險騙賠步履維艱

　　車險騙賠行為屢禁不止、日趨嚴重的原因很復雜，涉及社會、經濟、法律等諸多方面，但很重要的一點就是目前打擊騙賠工作無論是從手段上、還是從力度上都還不夠，這直接影響了車險反欺詐的效果。一是主體單一。目前，反欺詐主體從某種程度上講仍屬于保險公司孤軍奮戰，而相對于數量如此龐大的騙賠案件，保險公司無論是從人力上，還是資源上，都顯得力不從心，僅憑保險公司的力量不可能對每一起騙賠案件做到及時發現，詳細調查。二是溝通協調不暢。在車險反欺詐問題上，保險公司之間沒有形成溝通協調機制，還屬于各自為戰的狀態；部分保險公司雖然與公安經偵部門開展了一定程度的合作，但這種合作還缺乏長效機制。三是打擊力度不夠。保險公司出于對業務發展等方面的考慮，對發現并調查清楚的假騙賠案件，一般采取勸其放棄索賠的方式處理，只要對方放棄索賠，即使涉及金額已經構成犯罪的，也不會移交公安機關處理，這從某種程度上縱容了騙賠者的行為。

　　車險反欺詐路在何方

　　前面講到車險騙賠的嚴重性和目前打擊騙賠的局限性，如何將騙賠案件數量在合理范圍內，走出一條行之有效的車險反欺詐之路，是刻不容緩的問題。筆者認為，應該有效調動起職能部門、保險公司以及廣大社會公眾的反欺詐積極性，依靠全社會的力量打擊車險騙賠案，形成全民打騙賠的社會風氣和良好氛圍。

　　首先，保險監管部門和行業協會應該充分發揮協調、督導作用，組織成立各家保險公司參與的車險反欺詐體系。打破保險公司打擊車險騙賠方面各自為戰的局面，使保險公司之間能夠相互配合、相互協調。通過建立信息共享平臺、開展聯合打騙活動、案情通報機制等方式，實現反欺詐信息共享、資源共享和成果共享。

　　其次，加強與公安經偵部門協作，建立溝通管道，形成長效機制，對于構成犯罪的騙賠行為，加大打擊力度，對騙賠者形成強大震懾力。另外，保險公司完善內部制度，強化理賠人員法律意識，嚴格依法辦事，對于查處的騙賠案件只要構成犯罪的堅決移交公安部門依法處理，不給騙賠者留下僥幸心理。

　　最后，充分調動廣大社會公眾的積極性，依靠群眾的力量，要打“人民戰爭”。車險騙賠行為的數量和廣度，決定了僅靠某個部門和行業的力量是遠遠不夠的，要想根除這一頑疾，或者說將其控制在合理的范圍內，就需要激發公眾反欺詐的熱情，走群眾路線，利用群眾舉報、提供線索，使騙賠者和騙賠行為無處躲藏。那么，如何才能充分調動社會公眾反欺詐的積極性呢？筆者認為主要從以下三個反面入手：一是加強車險反欺詐的宣導，使公眾明白，從短期看騙賠者詐騙的是保險公司的錢，但是從整體和長遠看，其實損害的是廣大投保者的利益。“車險費率是根據歷史風險數據進行精算厘定的，車險虛假理賠案件增多使車險賠款‘水分’增加，將直接導致未來車險費率隨之上升，實際上是廣大消費者最終為騙賠分子‘買單’”。如果能夠使公眾深刻理解這一點，就會大大提高人們參與車險反欺詐的積極性。二是激勵公眾參與車險反欺詐的熱情，建立獎勵機制，利用經濟杠桿，對于騙賠行為的舉報者和線索提供者，案件一經查實，保險公司要根據涉案金額的一定比例兌現獎勵費用，使參與打騙者嘗到甜頭，得到實惠。三是要充分保障參與打騙者的權益。要設立舉報信箱、電話，并安排專人接待，為公眾舉報提供方便，降低成本。另外，公眾之所以不愿參與打騙，很重要的一個原因就是怕遭到騙賠者的報復。因此，保險公司和公安部門要建立完善的保密制度，嚴格為參與打騙者保密，保障他們的安全，解除他們的后顧之憂，逐漸形成車險反欺詐線人網絡。

　　車險騙賠行為日趨嚴重的危害性，為我們敲響了警鐘，我們必須有所動作，有所作為。而車險反欺詐之路在于充分調動和依靠政府職能部門、保險行業和廣大社會公眾的力量，形成全民打擊騙賠的風氣和氛圍。因此，車險反欺詐也需要全民總動員。