鏡頭掃描

　　對車主馬先生來說，國慶長假的重慶自駕游，除了玩得痛快，還有不少經驗教訓。

　　最郁悶的就是愛車在外地遇到了一次事故。在重慶市區，馬先生的車不幸被一輛當地車追尾。當時處于交通高峰，馬先生又人生地不熟，所以同意對方賠300元私了。可是回家修車卻被告知，后保險杠的損傷修下來需要七八百元。由于缺少交警的事故鑒定書，保險公司也拒絕向馬先生賠付，還得馬先生自己承擔幾百元的差價。

　　弄清保單細節 買保險不能只看價格

　　記者從某保險公司了解到，即使車主購買過交強險和商業險，發生事故也不一定都由保險公司負責。這是因為不同保險公司的理賠能力、商業險細則會有所不同。比如，保險公司競爭激烈，一些保險公司為了降低保費、吸引客戶，會推出一些有限制條件的商業險供車主選擇。比如限定區域，只在陜西省內有效，或者限定駕駛員，只限車主本人駕駛等。這樣下來保費能打折，但卻會影響車主長途自駕遇到事故時的免賠率。

　　因此，對于已購買約定行駛區域為省內的車主們，為防萬一，出發前應到保險公司進行“保單批改”，將承保范圍擴大到“全國范圍”，費用并不高。此外，規模越大、信譽越好的保險公司，在異地理賠時的優勢越明顯。所以，喜歡經常駕車去外地的車主在購買車險時，應該把這點考慮進去，而不能一味圖便宜，而應考慮到保險公司的理賠能力和理賠效率。

　　弄清保險細則，車主就能放心上路了。當然，長途自駕與保險有關的單據千萬別忘了帶，其中包括被保險人身份證、行駛本、駕駛員駕駛證、車險保單，保險標志，保險公司的報案電話等。

　　回所在地定損要征得保險公司同意

　　不怕一萬就怕萬一。真像馬先生這樣在外地出了事故又該如何處理呢？據保險公司的理賠員張先生介紹，一旦在路上發生事故，駕駛員要記得在下車前打開雙閃，然后撥打122報警。在報警的同時，車主就要向保險公司打報案電話（48小時以內）。保險公司會及時派遣當地分公司的查勘人員趕至事故現場。

　　車主電話報案后，保險公司當地分公司會派人查勘事故，并出具相關材料。如果節假日期間保險公司定損人手不足，或者交通高峰車主不便留在原地，也可以回保單所在地定損。要提醒的是，選擇這種定損方式，必須事先報案并征得保險公司的同意，否則很可能被保險公司視為錯過報案期限處理。如果事故損失較大或發生人員傷亡，車輛肯定必須在當地完成查勘。

　　對于小事故，通過保險公司指導車主自行處理，可以節省很多時間。需要注意的是，務必保留保險公司接案人的相關信息和聯系電話等，這樣可以隨時與保險公司查勘人員取得聯系、得到幫助。同時，可以先用相機或手機拍攝現場照片留作證據，這些照片將會作為事后保險公司定損和判定事故發生情況的重要依據。

　　在理賠的處理上，如不涉及人員傷亡，所需理賠單證有：身份證、索賠申請書、駕駛證正副本、行駛證正副本、交通事故證明、交通事故賠償調解書、修車發票、施救費及相關費用票據原件等。經過保險公司審核無誤后，車主即可領取賠款。

　　隱患多多　異地出險別輕易私了

　　出去玩都不希望因為事故影響心情，對車主來說肯定是越快處理越好，因此不少車主遇到小事故會選擇私了。

　　需要注意的是，事故是否適合私了車主要自己學會判斷。一般只是擦到漆等小刮小蹭的事故私了是沒有問題的，但是比較嚴重的事故還是應該走保險賠付。此外，也要吸取馬先生的經驗教訓，修車要花多少錢，別自己想當然，應該咨詢保險公司或者4S店讓其幫忙估算。

　　保險公司理賠人員表示，在異地發生事故，車主輕易選擇私了存在很多隱患。首先，如果沒有保險公司的定損證明，即使當地交警部門能給予事故證明，保險公司也不能全面了解事故經過，無法計算理賠額。其次，如果出險且責任在對方，被保險人必須先向第三方索賠，才有可能獲得保險公司的賠償，一旦放棄了向第三方追償的權利，同時也就放棄了向保險公司要求賠償的權利。此外，異地出險和對方并不處于同一城市，私了后很可能出現修車實際花費的金額超過對方私了賠的錢，后期向對方追討賠償難度很大。

　　為了避免不必要的糾紛，在外地自駕，遇到小事故，除非車主有十足的把握，否則應該盡量報警并及時撥打保險理賠報案電話進行報案，按保險公司事故處理人員的指導處理。如若無人傷亡，且雙方對事故的事實和成因無爭議，責任明確的，經保險公司同意后和事故的另一方簽訂協商處理賠償協議書；如果事故雙方對事實及成因有爭議，則應及時向交警部門報案，等候交警裁決，同時向保險公司報案，然后按程序處理。