車貸險是指購車人在向銀行申請汽車貸款時，除將所購之車作為抵押物外，還向保險公司申請購買車貸保證保險。保險公司在其中起到擔保人的角色。車貸險把消費者、銀行、保險公司、車商等相關主體聯系在一起，組成了一條利益生物鏈，起到了刺激汽車消費的作用，同每個利益主體之間相互制約、相互影響，頗有“一榮俱榮，一損俱損”之意味。不少人希望通過貸款的方式買車，提前過一把有車族的癮，銀行也為此打開了方便之門。但由于車輛是移動資產，風險很大，銀行除了對貸款人進行信用考察之外，還要求提供相應的擔保，否則不予貸款。而車輛貸款保險是目前主要的擔保方式之一。在車貸險中，被保險人是銀行，保險公司承保貸款人不還款責任。

　　當投保車主在保險合同有效期內遭受意外傷害，導致身故或者經鑒定達到一級至四級傷殘；投保人自保險期間開始180日后(不含第180日)初次罹患疾病，導致身故或者鑒定達到一級至四級傷殘，由保險公司完全承擔貸款本息余額的還款責任。

　　車貸險還承擔"無理由"不還款的情況，當投保車主連續三個還款期未履行還貸責任，銀行通過拍賣車輛實現抵(質)押權后，所獲資金不足以清償未償還的貸款本息的，保險公司負責賠償差額部分。不過，銀行也要承擔10%的損失。

　　如何購買車貸險

　　不少人都購買過房貸險，投保手續簡單，基本上按照貸款數額計算保費。雖然車貸險同屬于保證保險，但投保有不少特別的"講究"。

　　1、要提供個人資信證明。保險公司提供車貸險時需要投保人提供個人資信狀況，包括償款能力、誠信狀況等，這通常由貸款銀行審核認定。由于目前車貸險在賠付時實行10%的絕對免賠率，銀行也要承擔風險，所以資信審核比較嚴格。

　　2、是費率與資信狀況掛鉤。保險公司通常根據個人資信狀況來決定車貸險的費率，如85分的費率是1.3%，75-84分的費率是1.8%……50-54分的費率是3.2%，50分以下不予貸款，當然，還可以實行適當的費率浮動。保險金額為購車貸款合同中列明的貸款金額及利息，車貸險的保費就是對應的費率乘以保額。還有一部分保險公司采取費率與貸款年限掛鉤的辦法，費率與貸款時間長短有關。總體上看，以資信狀況決定費率是車貸險的主流。

　　3、必須購買相應的車輛保險，這是車貸險比較特殊的地方。在實際操作中，要求貸款人購買車輛時投保車輛損失險、全車盜搶險、自燃損失險、交強險和第三者責任險等，其目的是防范車輛本身的風險，如被盜搶，保險公司可以賠付給車主相應的款項，用于償還貸款。不同保險公司對于購買的車險險種有所不同，有的還要求增加不計免賠險等。對于這些保險，保險期間至少應與貸款期限相同，而且要一次性交費，比如王先生投保3年期的車貸險，需要一次性繳清3年期車貸險和3年車輛險的保險費。有的保險公司還要求車輛保險期比貸款期長6個月。這樣算下來，車主要繳納的保費數目不菲，20萬元的車輛，如果貸款三年期10萬元，需要一次性繳納保費約16000元。

　　4、貸款期限較短。由于車輛貸款金額相對較少，加上車輛損耗大，保險公司為控制風險，車貸險的貸款期間一般不超過5年，有的明確為3年。受保險期限的約束，貸款人需妥善規劃好自己的還貸計劃。